23 марта у нас состоялось заседание Комитета Совета финансового рынка (СФР) по кадрам. Встреча проходила в уникальном месте. В корпоративном музее страхования компании «Ингосстрах». Разумеется, с великодушного разрешения основателя и бессменного директора музея прекрасной женщины – Щербаковой Татьяны Владимировны. За что ей низкий поклон и благодарность.
В 2025 году музей под её руководством вошёл в топ-25 лучших корпоративных музеев VI Всероссийского конкурса «Корпоративный музей» и был отмечен Московским университетом им. А. С. Грибоедова благодарностью и нагрудным знаком за личный вклад в подготовку студентов.
Руководитель комитета Виктория Невская рассказала о стоящих перед Комитетом задачах. А его члены поделились своими соображениями по их решению. В знак признательности за неравнодушие и активность я передал Виктории материал о компетенциях специалистов по работе с данными на страховом рынке. Сам я мало что в этом понимаю, но считаю эту работу очень важной. И на мой взгляд, во всех наших финансовых компаниях есть большое количество данных, а работать мы с ними ещё как следует не научились. Или не поняли ещё насколько это важно для развития самой компании и в целом всего рынка.
Сводная таблица компетенций специалистов по работе с данными на страховом рынке:
Роль: Директор по данным
Ключевые hard skills: Стратегия управления данными, знание требований ЦБ РФ для страховщиков, опыт внедрения корпоративного хранилища данных (DWH) или озера данных (Data Lake), понимание актуарных принципов и страхового учета
Ключевые soft skills: Стратегическое мышление, управление стейкхолдерами (актуарии, андеррайтеры, комплаенс), переговорные навыки с регулятором, управление бюджетом
Роль: Руководитель актуарной аналитики
Ключевые hard skills: Актуарная математика (квалификация), методы расчета страховых резервов (РНП, РНУ, РЗНУ), работа с актуарным ПО (Prophet, SAS или аналоги), SQL, Excel (продвинутый уровень), понимание страхового учета
Ключевые soft skills: Внимание к деталям, критическое мышление, умение объяснять сложные расчеты руководству и регулятору, управление временными сроками (отчетность жестко регламентирована)
Роль: Актуарий данных (Data Actuary)
Ключевые hard skills: Актуарные методы (распределения убытков, Credibility Theory, chain-ladder), SQL (сложные запросы для страховых данных), Python или R (pandas, statsmodels, actuarial packages), работа с массивами договоров и выплат
Ключевые soft skills: Аналитический склад ума, аккуратность, способность работать с несовершенными данными, коммуникация с IT (формулирование требований к данным)
Роль: Аналитик по тарификации (Pricing Analyst)
Ключевые hard skills: Статистика (регрессионный анализ, GLM), Python или R (pandas, scikit-learn, statsmodels), SQL, понимание страховой математики (премия, рисковая надбавка), визуализация данных (Tableau или Power BI)
Ключевые soft skills: Бизнес-ориентированность, умение работать с маркетингом и продуктами, презентационные навыки, внимание к рыночным трендам
Роль: Руководитель андеррайтинга и машинного обучения
Ключевые hard skills: Машинное обучение (градиентный бустинг, нейросети), MLOps (развертывание, мониторинг), Python (scikit-learn, PyTorch или TensorFlow), знание страховых процессов андеррайтинга, опыт валидации моделей
Ключевые soft skills: Управление командой, взаимодействие с бизнесом (андеррайтеры, урегулирование убытков), объяснение сложных моделей не-техническим специалистам, управление рисками внедрения
Роль: Специалист по скоринговым моделям (андеррайтинг)
Ключевые hard skills: Классификация и регрессия, работа с несбалансированными выборками, feature engineering, интерпретируемость моделей (SHAP, LIME), Python или R, SQL, работа с API внешних источников (БКИ, госреестры)
Ключевые soft skills: Критическое мышление, понимание бизнес-ограничений (регуляторные требования к андеррайтингу), документирование моделей, взаимодействие с андеррайтерами
Роль: ML-инженер (NLP для обработки документов)
Ключевые hard skills: Обработка естественного языка (Transformers, BERT, spaCy, NER), OCR (Tesseract, Azure OCR), Python (PyTorch или TensorFlow), работа с PDF и изображениями, API-разработка (FastAPI, Flask)
Ключевые soft skills: Внимание к деталям (ошибки в извлечении данных критичны), взаимодействие с бизнес-пользователями (урегулирование убытков), понимание документооборота страховой компании
Роль: Руководитель инженерии данных
Ключевые hard skills: Архитектура корпоративного хранилища данных (DWH) и озера данных (Data Lake), ETL или ELT (Airflow, dbt), работа с большими данными (Spark), облачные платформы (VK Cloud, Yandex Cloud или on-premise), знание требований к защите данных (152-ФЗ, приказы ФСТЭК)
Ключевые soft skills: Техническое лидерство, управление проектами, понимание страхового бизнес-процесса, взаимодействие с вендорами (core-системы), управление бюджетом инфраструктуры
Роль: Инженер данных (договоры и выплаты)
Ключевые hard skills: SQL (оконные функции, оптимизация запросов), Python (pandas, PySpark), Airflow, работа с реляционными СУБД (PostgreSQL, Oracle, MS SQL), понимание страховых объектов (договор, страховой случай, выплата)
Ключевые soft skills: Скрупулезность, умение работать с legacy-системами, документирование, взаимодействие с актуариями для понимания их требований к данным
Роль: Инженер по интеграции с партнерами
Ключевые hard skills: Интеграционные технологии (REST API, SOAP, Kafka, MQ), форматы данных (XML, XSD, JSON), работа с SFTP, знание страхования (структура договора, премия, комиссия), языки программирования (Python или Java)
Ключевые soft skills: Коммуникабельность (работа с внешними партнерами), системное мышление, умение работать в режиме 24/7 при критических сбоях, документирование API
Роль: Специалист по регуляторной отчетности (страховой сектор)
Ключевые hard skills: Знание форм отчетности ЦБ РФ для страховщиков (042, 101, статистика страхового надзора), XBRL, SQL (формирование выгрузок), понимание страхового учета (РСБУ или МСФО), опыт работы с АСВ (автоматизированная система взаимодействия)
Ключевые soft skills: Высокая ответственность (штрафы за ошибки), умение работать в жестких временных рамках, внимание к деталям, взаимодействие с регулятором
Роль: Хранитель данных (Data Steward) в страховой компании
Ключевые hard skills: SQL (профилирование данных), понимание страхового бизнес-процесса, знание требований к персональным данным (152-ФЗ), опыт работы с Data Catalog (Atlan, DataHub или внутренние решения)
Ключевые soft skills: Коммуникация между бизнесом и IT, педантичность, дипломатичность (согласование спорных вопросов), умение формализовать правила качества данных.
