Банки стали охотнее финансировать малый бизнес – об этом говорят и статистика, и планы по кредитованию. Чего стоит один только беспрецедентный до сих пор пилотный проект по кредитованию стартапов, запущенный на днях крупнейшим банком страны, за которым, как водится, должен со временем подтянуться и весь банковский рынок. Однако банкиров волнует одно: какое «внутреннее зрение» включить, чтобы наверняка догадаться, кто перед ними – добросовестный заемщик и многолетний клиент, или мошенник или жалкий неудачник, у которого бизнес просто «не пойдет». Банкиры и предприниматели высказали свои претензии друг к другу на конференции «Малый и средний бизнес Москвы и Московской области: варианты привлечения финансирования», организованной международным банковским клубом «Аналитика без границ» при поддержке Московской торгово-промышленной палаты.
Главным буфером и индикатором отношений между банками и заемщиками-предпринимателями стало государство. Поднимать бизнес исключительно на кредитных ресурсах очень тяжело. Тем не менее, многие вынуждены это делать, не рассчитывая на поддержку, которую чиновники декларируют малому и среднему бизнесу, ежегодно рапортуя об увеличении ее объемов. Но всегда остается надежда, что получится откусить хоть крошку от бюджетного финансирования и погасить ею часть процентов по кредиту, поэтому предприниматели стараются следить за целевыми программами от государства. Программы эти есть, но высоко лезть – к такому выводу невольно приходишь, послушав вопросы, накопившиеся у предпринимателей к чиновникам.
Советник управления поддержки и развития малого и среднего предпринимательства департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы Елена Меркулова собравшихся не порадовала. Из прежней мошны для поддержки реально предприниматели сегодня могут рассчитывать только на три вещи.
Новым предприятиям, которым еще не исполнилось двух лет, полагается возмещение половины их затрат на покупку основных средств, сырья, аренды помещений, если эта сумма укладывается в 1 млн. рублей. При этом легковые автомобили за основные средства производства не считаются. Опытные предприниматели, чей бизнес старше, могут рассчитывать на частичное погашение процентов по кредитам, взятым на модернизацию и энергосбережение – до 5 млн. рублей и частичное погашение стоимости лизинга. Вот и все. А раньше полагалась субсидия и на продвижение товаров и услуг, что было для предпринимателей очень кстати, ведь делать деньги без рекламы может только Монетный двор.
«Для нас сейчас приоритет – развитие стартапов. А если бизнес работает уже два года, значит, у него есть возможность взять кредит на обычных условиях. А если нет возможности – значит, им руководит плохой предприниматель», – отрезала Меркулова.
Предпринимателей чрезвычайно интересовала одна цифра: сколько субсидий реально раздали в рублях? Однако чиновница ушла от конкретного ответа, сообщив только, что одобрено 776 проектов, что в два раза больше, чем год назад, а на всю программу было потрачено 2,3 млрд. рублей. Но надо понимать, что в эту сумму входят не только субсидии, которых так жаждут предприниматели. Словом, сколько денег реально ушло на дело, а сколько «на распил» дознаться слушателям так и не удалось.
Также осталось неизвестным, когда заработает машина финансирования этого года. Уж март на дворе, а ничего еще не согласовано. Судя по прошлогоднему опыту, деньги начали поступать только в сентябре, а в ноябре чиновники уже прекратили принимать заявки на проекты, подлежащие субсидированию.
Стоять перед чиновником с протянутой рукой – занятие неблагодарное для гордого предпринимателя. Особенно когда есть альтернативные источники если не финансирования, то хотя бы содействия в нем. По словам исполнительного директора Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексея Ермолаева, прошлый год был суперэффективным: под поручительство фонда малый бизнес Москвы получил 12 млрд. рублей финансирования от банков. Было заключено 891 договоров на сумму поручительства 5,8 млрд. рублей, и 40 российских банков реально показали, что они повернулись к малому бизнесу лицом. Особенно отличились в этом смысле Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Номос-Банк и Банк Москвы. В планах банков на этот год – прокредитовать малый бизнес столицы на сумму 37 млрд. рублей.
«В свои цифры мы верим. Кредиты получили самые обычные предприятия, действительно принадлежащие к малому бизнесу. Нельзя думать, что все плохо, денег взять неоткуда, а банки не готовы идти навстречу малому бизнесу. Мы не лоббируем интересы банкиров, но вы должны понимать, что по ксерокопии паспорта кредит на бизнес вам никто не даст», – прокомментировал Ермолаев недоверчивое выражение лиц, с которым предприниматели слушали его выступление.
Президент Российского биржевого союза Анатолий Гавриленко придал ускорение дискуссии и повысил ее эмоциональный градус. «Государство утверждает, что тратит на поддержку бизнеса большие деньги, а бизнес говорит, что все плохо и денег нет. А как насчет технологий расчета эффективности траты этих денег? Кто-нибудь ее измеряет?», – заметил «большую озоновую дыру» эксперт.
И выяснилось, что у чиновников весьма странный взгляд на эффективность, не имеющий ничего общего с бизнесом. Оказывается, они считают эффективностью банальное сохранение рабочих мест. Иными словами, можно работать ни шатко ни валко, влачить существование, не развиваться, получать деньги из бюджета, если есть к нему доступ, и делать самую малость – сохранять рабочие места, не думая ни о конкуренции, ни о развитии. И при этом называться гордым словом «предприниматель».
Получается, что «государевы люди» сами и приучили предпринимателей к подобному инфантилизму. Как отметил генеральный директор Московского агентства поддержки экспорта и инвестиций Сурен Варданян, чиновник никогда не раскроет показателей эффективности потраченных денег даже вышестоящей инстанции, потому что дорожит рабочим местом. А ему как консультанту приходится сталкиваться чуть ли не с «детским садом» предпринимателей, который приходит с проектом и говорит: «Дай денег». При этом ни расчетов экономической эффективности, ни даже патента у него нет, а зарубежные фонды первым делом смотрят именно на это. И не секрет, что если идея действительно блестящая, а сам предприниматель не пожалел потратиться на ее «упаковку» по международным стандартам, деньги он найдет, потому что зарубежные инвестиционные фонды умеют считать и умеют оценить эффективность идеи. Только вот после этого такой проект будет принадлежать уже не России.
Эмоциональный градус дошел до точки кипения, когда слово взяли банкиры. Представитель управления продаж малому бизнесу Среднерусского банка Сбербанка России Владимир Обрывин рассказал о подробностях долгожданного проекта по кредитованию стартапов. Внедряя этот продукт, банк учел риски: предпринимателю необходимо вложить 30% собственных средств и купить франшизу у одного из предприятий-партнеров банка. Кредит до 3 млн. рублей будет одобрен за пять рабочих дней. Проект только стартовал, сейчас в банк поступило 40 заявок на получение такого кредита. В рамках пилотного проекта банк планирует обкатать 100 заявок, посмотреть на «уровень смертности» стартапов и оценить, что из этого проекта получится, прежде чем запускать его на всю страну.
Вице-президент ВТБ24 Надежда Карисалова озвучила претензии банкиров к малым предпринимателям и слегка приоткрыла завесу над тем, почему банк отказывает в предоставлении кредита. «Красивых бумажек с бизнес-планом нам не нужно, их все делать научились. Нам нужно понимание бизнеса», – прокомментировала она факт, что из 100 предпринимателей 50 получают отказ в предоставлении кредита.
Выяснилось, что отказами в кредитовании собственники обязаны своим главным бухгалтерам, которые в текучке не могут вовремя предоставить все необходимые документы. Мол, как поверить, что вы и сроки выплаты в своей нервотрепке не нарушите? Также большое подозрение у банка вызывает даже не собственник, а нанятый директор с плохой личной кредитной историей.
Первый заместитель директора Российского института независимых директоров Владимир Вербицкий предложил банкирам вводить в состав совета директоров кредитуемых предприятий либо своего человека, либо нанять независимого директора с единственной функцией – чтобы изнутри следил, на что расходуется выданный кредит, и имел право запретить тратить его куда ни попадя. Однако это предложение энтузиазма у банковского сообщества в зале не вызвало.
Следующую конференцию предприниматели предложили провести в ином формате: а пусть-ка банкиры и финансисты посидят не в президиуме, как сейчас, а в зрительном зале и послушают реальные кейсы предпринимателей, прошедших все круги ада перед получением кредита. А то кроме выкриков с мест, у бизнеса и нет шансов рассказать о своих проблемах с банкирами.
