Ставка больше, чем инфляция

Весной 2011 года кредитные организации думали не о том, как привлечь средства, а где их разместить. Представители некоторых банков с иностранным участием даже признавались, что им совсем не нужны депозиты, и потому они снизили ставки до минимума. Однако лояльные клиенты продолжали нести средства на вклады, и банки, в общем-то, были этому не очень рады. Но и совсем закрыть прием депозитов нельзя – с вкладчиками лучше не ссориться, признавали банкиры.

В целом по рынку ставки по вкладам физлиц падали, достигнув минимума в июле 2011 года. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), вклады физлиц в банках – участниках системы страхования вкладов в первой половине 2011 года увеличились на 722,2 млрд. рублей. В относительном выражении они выросли на 7,4% до 10 520,6 млрд. рублей, темпы прироста снижались.

(…)

Государство не замедлило среагировать на возникшую тенденцию по росту ставок. Минфин подготовил поправки в законодательство, которые вновь наделяют ЦБ правом регулировать размер ставок по вкладам.

Планкой для ЦБ выступает средняя ставка по вкладам десяти крупнейших российских банков по объему привлеченных депозитов, и превышение этой величины более чем на 2 процентных пункта привлекает повышенное внимание регулятора. Напомним, что Центробанк имел право влиять на ставки до 31 декабря 2010 года. Затем регулятор мог действовать только в режиме рекомендаций, иногда довольно настойчивых. Но эта мера в рекомендательном режиме хороша для стабильных времен. В нестабильные возвращается практика кризисная – более жестко контролировать ставки по депозитам.

«Мы законом вносим изменения в 74 и 76 статьи закона о Центральном банке. В первом случае мы даем право Банку России вводить индивидуальные решения по каждому банку, ограничивая максимальные ставки по вкладам физлиц. Но эта ставка не должна быть выше двух третей ставки рефинансирования по вкладам в рублях или ставки LIBOR по вкладам в валюте на срок до одного года», — сообщил заместитель министра финансов России Алексей Саватюгин в середине ноября.

Эта формулировка оказалась неправильно понятой и спровоцировала довольно едкие комментарии. Например, Анатолий Гавриленко, глава наблюдательного совета ГК «Алор», так отозвался об этом решении: «С максимальными ставками, в принципе, понятно. Это желание государства уберечь финансово неграмотного гражданина от недобросовестных банкиров. Но по ограничению минимальной ставки у меня понимания нет, и цели этой меры не понятны. В целом, считаю эти предложения не очень разумными. Во-первых, это явная антирыночная новация, вмешивающаяся в бизнес-процесс финансовой структуры. Делается это не выборочно, в соответствии с репутационной историей, а для всех участников банковского рынка. Во-вторых, эта мера подается как антикризисная, но не является частью системного пакета антикризисных мер государства, потому что такого пакета и вовсе не существует. Есть только «точечные решения», которые в соответствии с содержанием пакуются в ту или иную оболочку. А по сути, это бессистемное ручное управление. В-третьих, эта мера органично вписывается в комплекс мер, ухудшающих инвестиционную привлекательность страны. В-четвертых, я не увидел ссылки на зарубежный опыт по ограничению минимальной ставки. Значит, это наше изобретение со всеми выходящими отсюда радостями для бизнеса».

Ясность внес Михаил Сухов, директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России. Он сообщил, что законодатель вводит оговорку по поводу двух третей от ставки рефинансирования для того, чтобы ЦБ не мог заставить банки устанавливать неконкурентно низкие ставки, например, 3% в рублях. В целом же контроль над ставками вводится не для того, чтобы население получало меньше процентов по вкладам, а чтобы повысить финансовую устойчивость банков. «Понятно, что при определенной высоте ставок разместить их в низкорисковые активы экономически невозможно. Банк с аномально высокими ставками будет находиться под вниманием ЦБ», – сказал Сухов, отметив, что эта регулятивная мера коснется только банков с высокими ставками и низким качеством активов.

Источник: Binkir.ru