Стихийное бедствие

Финансовая неграмотность наносит гражданам России не меньший ущерб, чем природные катаклизмы.

К такому выводу пришли участники круглого стола «Финансовая грамотность населения — ключ к модернизации экономики. Социальные проекты по повышению финансовой грамотности и формированию финансовой культуры населения России». Председатель экспертной группы по финансовому просвещению при ФСФР России Анатолий Гавриленко заявил, что масштабы финансовых потерь населения от участия в различных финансовых «пирамидах» сопоставимы с материальным ущербом от стихийных бедствий и исчисляются сотнями миллионов долларов. Это следствие катастрофически низкого уровня финансовой культуры в России. По данным исследования, проведенного Национальным исследовательским университетом Высшей школы экономики, лишь 2% взрослого населения России считают себя финансово грамотными. Более 50% населения оценивают свой уровень финансовой грамотности на единицу или двойку по пятибалльной шкале.

(…)

Говоря о текущем уровне финансовой грамотности в стране, Кузина выделила несколько основных проблем: непопулярность планирования и ведения семейного бюджета россиянами как в докризисный период, так и после него. В июне 2008 года учет бюджета в той или иной степени вели 45% опрошенных, в декабре 2010 года — лишь 21%. Наших сограждан отличает также безответственный подход при заключении договоров с финансовыми организациями — лишь 35% респондентов подписывают договор с банком после внимательного прочтения, 15% подписывают после прочтения, даже если не понимают написанного. Как следствие, в случае возникновения спорных и конфликтных ситуациях с финансовыми институтами клиент становится весьма уязвим. В нашей стране так же недостаточно развита практика сравнительного анализа финансовых услуг (так называемого shopping around). Не более 30% опрошенных всегда сравнивают условия предоставления финансовой услуги в различных компаниях, 13% делают это крайне редко, а 16% вообще не делают никогда.

В рамках дискуссии был также затронут вопрос о потребительских страхах и формировании спроса на финансовые продукты. Роман Муразанов, руководитель программы ФИНАНСОВОЕ-ОБРАЗОВАНИЕ.РФ, управляющий партнер Lineberger Advisers, акцентировал внимание участников круглого стола на том, что потребление финансовых услуг в большинстве своем носит вынужденный характер. К тому же даже экономически активное население зачастую не готово нести ответственность за свои финансовые решения и риски, связанные с ними, а надеется на получение дополнительных «защит» и гарантий со стороны государства.

Страх перед необходимостью решения финансовых вопросов (в том числе спорных) связан также с ограниченным опытом взаимодействия с финансовыми институтами, зачастую негативным, а также отсутствием релевантной системы экспертных мнений в этой сфере. Решением данной проблемы эксперт видит появление независимой обучающей платформы, цель которой не научить «из-под палки», а ответить на конкретный потребительский запрос. Именно этот принцип лег в основу программы ФИНАНСОВОЕ-ОБРАЗОВАНИЕ.РФ, предоставляющая возможность пользователю получить в режиме он-лайн ответ на конкретный, интересующий его финансовый вопрос, с помощью видеороликов с участием независимых экспертов по данной теме.

По мнению Романа Муразанова, финансовое просвещение населения необходимо вести одновременно по двум направлениям: прививать азы финансовой грамотности, начиная со школьного возраста, а также предоставлять стройную систему независимых экспертных знаний экономически активному населению. Эксперт особо подчеркнул важность независимости источника финансовой информации, сославшись на данные исследования НИУ ВШЭ, согласно которым 22% респондентов в качестве учителя финансовой грамотности выбрали бы независимых советников и лишь 2% доверяют эту роль коммерческим структурам.

Вопрос доверия к представителям финансового рынка также затронул Игорь Мальцев, директор программы «Финансовый диалог», говоря о проблемах имиджа и отсутствии глобальной PR-стратегии в данной сфере. По мнению спикера, до кризиса PR-стратегия финансовых институтов строилась на доверии клиента к многолетнему опыту работы организации: «верьте, потому, что мы знаем, что делать». Однако после кризиса подобная тактика оказалась несостоятельной. Доверие потребителей резко упало, и на повестку дня встал вопрос о построении эффективной системы коммуникации с клиентами, направленной на повышение их финансовой грамотности. Игорь Мальцев отметил, что подобная PR-стратегия финансовых институтов работает и действительно повышает лояльность потребителя.

Однако, по словам Ольги Кузиной, западный опыт показывает, что в условиях рыночных реалий банки не могут работать на повышение финансовой грамотности населения, в силу их финансовой заинтересованности. Такой подход рано или поздно приведет к неизбежному конфликту интересов: повышение грамотности населения или получение коммерческого результата.

В связи с этим особый интерес у участников круглого стола вызвал опыт внедрения и проведения социальных программ повышения финансовой грамотности, о которых рассказали авторы этих проектов. Одним из них стал проект экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам «Неделя финансовой грамотности в регионах России» («Поезд финансовой грамотности») охватил 25 российских городов, в которых проводились обучающие семинары по финансовой тематике для различных групп населения: школьников, студентов, работающих граждан, а также представителей малого бизнеса и СМИ.  

Федор Наумов, заведующий Лабораторией финансовых исследований РЭУ им. Г.В. Плеханова, рассказал о проходящей при поддержке университета олимпиаде «Финансовый Олимп». Это инновационный образовательный проект, привлекающий студентов из различных городов России и стран СНГ. Профессор финансов, директор программы «Магистр финансов» Российской экономической школы Алексей Горяев рассказал о проекте «Финансовая грамота», реализуемом при участии РЭШ. Это образовательный интернет-портал, где в форме интерактивной финансовой игры, пользователи могут освоить правила поведения на финансовом рынке и навыки использования финансовых продуктов.

Подводя итоги, Анатолий Гавриленко подчеркнул важность работы по повышению финансовой культуры населения, но отметил существующую на данный момент некоторую разрозненность действий участников этого процесса. Для успешного результата необходима консолидация усилий всех компаний и организаций, занятых в сфере финансового просвещения.

Источник: Bankir.ru